קרן השתלמות היא אפיק חיסכון אטרקטיבי ביותר – היא מיועדת לטווח קצר – בינוני, בעלת דמי ניהול נמוכים יחסית, היא מזכה את החוסך בהטבות מס שונות ויש לה פוטנציאל לרווחים גדולים. מדובר בתוכנית חיסכון שאליה העובד והמעסיק מפקידים כספים מדי חודש, וניתן למשוך את הכספים הצבורים בה לצורך מימון מגוון מטרות.
מי זכאי לקרן השתלמות?
כיום, המעסיקים אינם מחויבים לפתוח לעובדיהם קרן השתלמות. עם זאת, ישנם מגזרים שונים שבהם, על פי הסכמים קיבוציים וצווי הרחבה, על המעסיקים להפריש לקרן ההשתלמות של עובדיהם. בין המגזרים האלה ניתן למנות את הבאים:
- עובדי הוראה – כלל עובדי ההוראה, מורים גננות ואנשי צוות חינוכי, זכאים לקרן השתלמות.
- עובדי חברת כוח אדם – עובדי קבלן, בחברות בהם העובדים הקבועים זכאים לקרן השתלמות, זכאים לקרן השתלמות גם הם.
- עובדים בענפי הבנייה והשמירה – עובדי בניין ועובדי אבטחה – זכאים לקרן השתלמות, בהתאם לעמידה במספר תנאים.
מי זכאי לקרן השתלמות?
מהם היתרונות של קרן השתלמות?
- הטבות מס – פטור ממס על ההפקדות לקרן, וגם על הרווח שנצבר בקרן.
- נזילות – ניתן למשוך את הכספים מקרן ההשתלמות לצורך מגוון מטרות, בנקודות זמן שונות.
- דמי ניהול – קרן השתלמות מאופיינת בדמי ניהול נמוכים, ביחס לתוכניות חיסכון דומות.
- גמישות – בעת ניוד, מקרן אחת לאחרת, החוסך פטור ממס רווחי הון.
- הלוואה – מוסדות פיננסים רבים מאפשרים קבלת הלוואה על חשבון קרן השתלמות.
האם שכיר יכול לבחור בעצמו את קרן ההשתלמות?
כן. למרות שברוב הסכמי השכר וחוזי העבודה, מופיעה קרן השתלמות ספציפית שאליה העובדים זכאים להשתייך, לפי סעיף 20 לחוק הפיקוח על נכסים פיננסיים – לעובד יש את הזכות הבלעדית לבחור את קרן ההשתלמות אליה הוא ישתייך.
מהם המוסדות הפיננסים אשר מנהלים את קרנות ההשתלמות?
ישנם מספר מוסדות פיננסים ובתי השקעות שמנהלים קרנות השתלמות, בין הגדולים ביותר ניתן למנות את הבאים:
- בית ההשקעות אקסלנס הפניקס
- בית ההשקעות אלטושלר שחם
- בית ההשקעות מגדל
- הראל
- אנליסט השקעות
השוואה בין קרנות ההשתלמות
אם אתם זכאים לקרן ההשתלמות מטעם מקום העבודה שלכם, או שהחלטתם לפתוח אחת באופן עצמאי, לפני הצטרפות לאחת מהקרנות, מומלץ לערוך השוואה של קרנות השתלמות. יש מספר פרמטרים שכדאי לשים אליהם לב בעת ההשוואה:
- ביצועי עבר
- פיזור השקעות
- איכות שירות הלקוחות
- דמי ניהול
- תשואות עבר
- נגישות המידע לעמיתים
לסיכום
קרן השתלמות זוהי תוכנית חיסכון ייחודית, שמאפשרת חיסכון נזיל, גמיש ופטור מרובו במס. לכן, בין אם אתם זכאים לקרן השתלמות בתור שכירים, או שאתם מעוניינים לפתוח קרן השתלמות באופן עצמאי, מומלץ לערוך השוואות בין הקרנות השונות, וכך למצוא את הקרן המתאימה ביותר לצרכים שלכם.
